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西安鼎興自控工程有限公司推薦：互聯(lián)網(wǎng)金融需以監(jiān)管和法律護(hù)航！

近日，備受關(guān)注的“東方創(chuàng)投案”一審被判決為非法吸收公眾存款罪，引發(fā)了業(yè)界對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融特別是P2P行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)的討論。

業(yè)界人士分析，在互聯(lián)網(wǎng)向金融跨界過程中，在創(chuàng)新模式和業(yè)態(tài)日益清晰的同時(shí)，金融業(yè)與其他行業(yè)的邊界正被打破和模糊，使得互聯(lián)網(wǎng)金融具有與傳統(tǒng)金融不同的風(fēng)險(xiǎn)類型和特點(diǎn)。隨著市場(chǎng)細(xì)分和擴(kuò)容，諸如P2P平臺(tái)倒閉跑路、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中的不規(guī)范行為等屢見不鮮，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式和工具創(chuàng)新中，應(yīng)當(dāng)厘清其法律邊界，以監(jiān)管和法律護(hù)航行業(yè)發(fā)展。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院助理教授董新義對(duì)記者表示，從互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)來看，目前我國(guó)還沒有專門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律規(guī)范，從業(yè)機(jī)構(gòu)的身份比較模糊。相對(duì)于傳統(tǒng)金融比如銀證保的法律規(guī)范已經(jīng)完善，互聯(lián)網(wǎng)金融在立法層面還比較薄弱和落后，同時(shí)監(jiān)管規(guī)則仍不明確，增大了其面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)。比如一些不法分子可能利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)來洗錢，或者利用法律漏洞，通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行非法集資、詐騙金融消費(fèi)者。

互聯(lián)網(wǎng)金融由于打破了金融交易雙方的信息不對(duì)稱，降低了投融資雙方期限、風(fēng)險(xiǎn)和收益對(duì)接的成本，且支付便捷，因此有著廣闊的市場(chǎng)空間。但也正是這種交易的虛擬性以及資金流向的難以監(jiān)控，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)具有特殊性。

中央民族大學(xué)法學(xué)院教授鄧建鵬認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融最顯著的區(qū)別就是，打破了空間的界限，交易不再需要銀行網(wǎng)點(diǎn)或者交易所等固定的場(chǎng)所，而是集中在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上。但互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)魚龍混雜，其中不乏欺騙或有詐騙性的企業(yè)，且信息披露不充分，導(dǎo)致群體性的違法行為比較多。

“P2P、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)是開放的，不像傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行有內(nèi)部網(wǎng)。”鄧建鵬表示，因此，網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)?shù)臐撛陲L(fēng)險(xiǎn)比較大，比如今年年初日本最大的比特幣交易平臺(tái)Mt.Gox就被黑客攻擊，導(dǎo)致大量比特幣被盜。

董新義認(rèn)為，各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式又有不同的風(fēng)險(xiǎn)特征。比如第三方支付平臺(tái)，雖然監(jiān)管部門已發(fā)放牌照并納入監(jiān)管，但在法律方面仍存在著漏洞和模糊，對(duì)其法律性質(zhì)的界定以及監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還不是很明確，另外一些未獲得牌照的支付機(jī)構(gòu)也在運(yùn)營(yíng)之中，可能發(fā)生信用和資金安全方面的風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)是基于互聯(lián)網(wǎng)的一種理財(cái)產(chǎn)品銷售方式，收益來自于貨幣基金的投資收益，所以本質(zhì)上與銀行、證券公司的產(chǎn)品一樣，雖然監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)此類產(chǎn)品銷售已作出規(guī)定，但只能約束其合作的金融機(jī)構(gòu)，難以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的行為形成有效約束，其產(chǎn)品的性質(zhì)還有不確定的風(fēng)險(xiǎn)，在銷售中一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)存在承諾甚至補(bǔ)貼收益的不規(guī)范現(xiàn)象，還有侵占客戶備付金、侵害消費(fèi)者利益的行為和風(fēng)險(xiǎn)。